L’Eco-Prêt à Taux Zéro (Eco-PTZ) est un dispositif de financement mis en place par l’État pour vous aider à réaliser des travaux de rénovation énergétique dans votre logement. Que vous souhaitiez améliorer l’isolation, installer un système de chauffage plus performant ou encore poser des panneaux solaires, l’Eco-PTZ est là pour faciliter vos démarches et vous permettre de bénéficier d’un prêt sans intérêts. Dans cet article, nous vous présentons les différentes étapes pour obtenir ce prêt avantageux.
Sommaire
Qu’est-ce que l’Eco-PTZ ?
Définition et objectifs
L’Eco-Prêt à Taux Zéro est un dispositif de financement instauré par l’État français en 2009, ayant pour but d’aider les particuliers à financer des travaux de rénovation énergétique dans leur logement. Ce prêt sans intérêts permet ainsi de financer jusqu’à 100% du montant des travaux réalisés, avec un plafond fixé à 30 000 €.
L’objectif principal de l’Eco-PTZ est de favoriser la transition énergétique et de réduire les consommations d’énergie des logements. Grâce à cette aide financière, les ménages peuvent réaliser des économies sur leurs factures énergétiques et participer activement à la préservation de l’environnement.
Les travaux éligibles
Pour être éligible à l’Eco-PTZ, il est nécessaire de réaliser des travaux ayant pour objectif d’améliorer la performance énergétique du logement. Ces travaux doivent être réalisés par un professionnel qualifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
Parmi les travaux éligibles, on compte notamment :
- l’isolation thermique des murs, toitures et planchers bas,
- le remplacement ou l’installation d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire performant,
- la pose de panneaux solaires photovoltaïques ou thermiques,
- l’installation d’une ventilation mécanique contrôlée (VMC).
Comment obtenir l’Eco-PTZ ?
Vérifier les conditions d’éligibilité
Pour bénéficier de l’Eco-PTZ, plusieurs conditions doivent être réunies :
- Le logement doit être une résidence principale, construite avant le 1er janvier 1990.
- Le demandeur doit être propriétaire occupant, bailleur ou syndicat de copropriétaires.
- Les travaux doivent être réalisés par un professionnel RGE.
- Le montant total des travaux ne doit pas dépasser 30 000 €.
Monter le dossier de demande
Une fois que vous avez vérifié que votre projet est éligible, il vous faudra constituer un dossier de demande d’Eco-PTZ, comprenant notamment :
- un descriptif détaillé des travaux à réaliser,
- les devis établis par les professionnels RGE,
- un justificatif attestant que le logement est bien votre résidence principale (taxe d’habitation, bail, etc.),
- une copie de la facture énergétique du logement.
Déposer la demande auprès de l’établissement bancaire
Une fois votre dossier constitué, vous devrez le soumettre à l’établissement bancaire de votre choix. Celui-ci disposera alors d’un délai de deux mois pour étudier votre demande et vous accorder ou non l’Eco-PTZ.
Il est important de noter que l’Eco-PTZ peut être cumulé avec d’autres aides financières, telles que le Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique (CITE) ou encore les aides de l’Agence Nationale de l’Habitat (Anah).
Les spécificités de l’Eco-PTZ
Le montant et la durée du prêt
L’Eco-PTZ permet de financer jusqu’à 100% du montant des travaux de rénovation énergétique, dans la limite de 30 000 €. La durée de remboursement varie en fonction du montant emprunté, pouvant aller de 10 à 15 ans.
Le remboursement anticipé
Il est possible de rembourser l’Eco-PTZ par anticipation, sans frais ni pénalités. Vous pouvez ainsi choisir de solder votre prêt plus rapidement si vous le souhaitez.
Les garanties et assurances
L’établissement bancaire peut exiger une garantie pour accorder l’Eco-PTZ (caution, hypothèque…). De plus, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur afin de couvrir les risques liés au décès, à l’invalidité ou à l’incapacité de travail.
Exemple concret d’un projet financé par l’Eco-PTZ
Pour mieux comprendre comment fonctionne l’Eco-PTZ, prenons l’exemple d’un propriétaire souhaitant réaliser des travaux de rénovation énergétique dans sa maison construite en 1985. Les travaux envisagés sont :
- l’isolation thermique des combles,
- le remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage,
- la mise en place d’une chaudière à condensation.
Le coût total des travaux est estimé à 20 000 €. Le propriétaire sollicite alors l’Eco-PTZ pour financer l’intégralité de son projet. Après étude de la demande par la banque, l’Eco-PTZ lui est accordé sur une durée de 10 ans, soit des mensualités de 166,67 € sans intérêts.
Grâce à l’Eco-PTZ, ce propriétaire a pu réaliser des travaux de rénovation énergétique sans s’endetter et améliorer significativement la performance énergétique de son logement ainsi que son confort de vie.
Comment compléter l’Eco-PTZ par un prêt travaux ?
Si vous avez besoin d’engager des travaux de rénovation plus conséquents, alors il faudra également vous diriger vers un prêt travaux adapté. Et ici, il suffit de passer par un comparateur en ligne pour trouver la meilleure offre. Alors, quel est le taux actuel pour un prêt travaux ? Et quelles sont les mensualités à prévoir ? Réponse !
Le taux actuel pour un prêt travaux
Le taux actuel pour un prêt travaux dépend de plusieurs critères. En effet, il faut déjà tenir compte de la durée du prêt pour vos travaux. Il va de soi que plus la durée de remboursement sera longue et plus le taux sera élevé. À noter que généralement, il est possible de faire un crédit pour les travaux sur 10 ans, 15 ans ou 20 ans.
L’autre facteur à prendre en considération, c’est le montant du prêt travaux. Ici, il pourra varier de 500 à 75 000 € si vous avez besoin d’entamer des travaux de rénovation complets pour augmenter l’isolation thermique et acoustique du logement.
Enfin, le taux actuel pour un prêt travaux dépend également du type de crédit choisi. Par exemple, vous pourrez opter pour un crédit affecté qui vous demande de fournir des justificatifs pour débloquer les sommes d’argent correspondantes. Il existe également l’option du prêt personnel non affecté avec une somme d’argent que vous pourrez utiliser à votre guise, surtout si vous avez envie de faire les travaux par vous-même. Enfin, le crédit renouvelable se présente sous la forme d’une réserve d’argent globale. En sachant que le taux d’un prêt travaux varie également en fonction des aides et notamment de l’Eco-PTZ.
Les mensualités pour un prêt travaux
L’autre critère qui doit entrer en ligne de compte pour effectuer un prêt travaux, c’est le montant des mensualités. Alors évidemment, il ne faudra pas dépasser le taux d’endettement de 33 % pour envisager de souscrire à un crédit. Au-delà, vous allez automatiquement basculer dans le rouge, ce qui risque d’impacter votre pouvoir d’achat dans la vie de tous les jours. Par ailleurs, il faut également tenir compte de vos rentrées d’argent régulières que ce soient les salaires, les pensions alimentaires, les revenus fonciers ou les aides sociales. Si vous êtes indépendants, une banque s’appuiera automatiquement sur l’analyse des dernières années d’activité pour dégager le revenu moyen.
Pour calculer les mensualités pour un prêt travaux, il faut également estimer votre niveau de vie. Ici, il faudra donc s’intéresser au ratio entre vos crédits et vos ressources. Si vous avez déjà plusieurs crédits à la consommation, alors le taux pour un prêt travaux va automatiquement augmenter. En effet, il faut que vous puissiez conserver un reste à vivre assez important pour éviter de basculer dans une situation de surendettement. Enfin, pour trouver exactement la mensualité qui vous convient, vous pourrez également regarder plus attentivement le TAEG qui pourra varier en fonction du type de crédit à la consommation.